Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков. Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами. Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.
Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:
Говорить родственникам о долге
В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:
- у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
- сами члены семьи не против подобного взаимодействия.
Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:
- если их контакты указаны для связи с должником;
- если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.
Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностях по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.
Взыскивать долги с родственников
Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:
- он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
- заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
- он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.
В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.
Приходить домой (заходить в квартиру)
Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.
Если же коллекторы начинают вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.
Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)
Для поиска заемщика коллекторы могут посетить его на месте работы. Они обязаны соблюдать правила этики, включая неразглашение кредитной информации и отсутствие оскорблений. Они могут узнать о местонахождении должника у его коллег и, если найдут его на работе, общаться непосредственно с ним. Работодатель не обязан раскрывать личные данные сотрудника коллекторам.
Коллекторы часто не предупреждают должника о своем визите, чтобы застать его врасплох.
Описание имущества без судебного решения
Право на опись имущества имеют только судебные приставы и только при наличии судебного решения. Они могут проникать в жилище без согласия владельца, налагать арест на имущество и банковские счета, а также конфисковывать отдельные предметы.
Коллекторы не обладают такими полномочиями. Иногда они могут оценить стоимость недвижимости или автомобиля должника, чтобы использовать эту информацию в переговорах, однако это чаще всего призвано запугать заемщика.
Влияние на кредитную историю
Банки передают информацию о платежной дисциплине в Бюро кредитных историй. Кредитная история ухудшается при просрочке платежа более 30 дней.
Если долг передан коллекторам из-за длительной просрочки, кредитная история уже пострадала. Коллекторы не влияют на нее, хотя могут обещать помощь в ее восстановлении. Однако стоит остерегаться таких обещаний. Улучшить кредитную историю возможно, только регулярно погашая кредиты в срок. В банке новый кредит взять будет сложно, однако микрофинансовые организации часто выдают займы людям с плохой кредитной историей.
Незаконные методы взыскания
Коллекторы не имеют права применять физическое насилие, угрожать или публиковать личную информацию должника в социальных сетях, на дверях или в общественных местах. Эти действия являются нарушением частной жизни и могут повлечь уголовную ответственность.
Если коллектор начинает хамить или унижать должника, можно напомнить о возможности привлечения его к административной ответственности.
Перепродажа долга
Кредитор вправе передать долг третьему лицу без согласия заемщика, но должен уведомить об этом последнего. Коллекторское агентство может перепродать кредит другому коллектору.
На практике такой способ перепродажи долга встречается редко. Если коллекторы не могут добиться погашения долга от заемщика, они обращаются в суд. Передача дела другим кредиторам не имеет смысла, так как используются аналогичные методы взыскания.
Начисление процентов и штрафов
Согласно статье 384 Гражданского кодекса РФ, новый кредитор получает права на долг заемщика на тех же условиях, которые существовали до передачи. Иными словами, коллекторы имеют право начислять проценты и штрафы, предусмотренные договором, если заемщик не выплачивает очередной платеж в срок.
Если начисленные штрафы кажутся завышенными или превышают сумму основного долга, заемщик вправе обратиться в суд с требованием их снижения на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ. Суд, как правило, поддерживает позицию должника.
Поэтому если вам продолжают начислять штрафы и проценты, лучшим решением будет обратиться в суд. Таким образом, окончательная сумма к оплате будет определена судом.
Возможность требовать долг после 10 лет
Срок исковой давности интерпретируется по-разному юристами. Некоторые считают его три года с момента последнего платежа, другие — с момента окончания договора. Суды также выносят разные решения в аналогичных случаях. Для уверенности заемщику рекомендуется консультироваться с адвокатом, знакомым с подобными делами и практикой судебных решений по срокам исковой давности.
Если все возможные сроки истекли, заемщик может быть спокоен. Банк формально может обратиться в суд даже спустя 10 лет, но должник имеет право подать ходатайство о прекращении дела по истечении срока исковой давности. Суд в таком случае отклонит иск кредитора. Поэтому банки часто обращаются к коллекторам для взыскания «старых» долгов.
Могут ли коллекторы посещать дома заемщика
Если заемщик по каким-либо причинам не в состоянии платить по кредиту, банк может передать дело коллекторам для взыскания долга. Коллекторы могут пытаться связаться со заемщиком различными способами, включая личные визиты. Несмотря на это, стоит сохранять спокойствие и разобраться в ситуации. Обычно коллекторы используют телефон и почту для взаимодействия с клиентами. Личная встреча возможна по предварительной договоренности в офисе компании. Все действия агентства регулируются федеральным законом № 230-ФЗ.
Работа коллекторских агентств
Когда заемщик не регулярно выплачивает кредит, банк может передать задолженность коллекторскому агентству по агентскому договору или переуступить права на требование кредитора. В последнем случае коллекторы могут предложить более гибкие условия погашения, адаптированные к финансовым возможностям заемщика, что может быть выгоднее, чем сотрудничество с банком. Бояться коллекторов не стоит: большинство угроз, распространенных в сети, не соответствуют действительности или касаются недобросовестных агентов, что сейчас неприемлемо в свете действующего законодательства.
Могут ли коллекторы приходить на дом
Да, коллекторские агентства имеют право посещать заемщиков по адресу, указанному в кредитном договоре, если другие способы связи не привели к результату. Однако закон № 230-ФЗ четко ограничивает их права и защищает граждан от возможных злоупотреблений. Визиты должны происходить с согласия владельца жилья и не влекут за собой право входа без разрешения. Несанкционированные действия со стороны коллекторов являются нарушением законодательства и не должны допускаться.
При каких условиях агенты могут посещать заемщика
Согласно закону, коллекторы могут посещать заемщика, если тот не отказался от личного взаимодействия, не перевел общение на адвоката, не является недееспособным, не имеет инвалидность I группы, не находится на лечении в стационаре, не является банкротом или несовершеннолетним. Правила визитов строго регламентированы и должны соблюдаться профессиональными агентствами.
Периодичность визитов коллекторов согласно закону
Закон № 230-ФЗ устанавливает, что между визитами коллекторов должно пройти не менее недели. В будние дни визиты могут осуществляться с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные дни — с 9 утра до 8 вечера. Несоблюдение этих правил является нарушением закона.
Каким образом должны вести себя коллекторы
Ранее деятельность коллекторских агентств часто ассоциировалась с угрозами, психологическим давлением и даже вандализмом. Однако с момента вступления в силу закона № 230-ФЗ ситуация существенно изменилась. Теперь такие методы преследования долговых обязательств категорически запрещены: как в ходе телефонных разговоров, так и при личных встречах коллекторы обязаны вести себя уважительно, без запугиваний и угроз.
Это поведение стало неотъемлемым признаком компетентных и профессиональных коллекторских агентств, с которыми возможно достичь взаимоприемлемого соглашения. Важно внимательно относиться к поведению представителей, которые вы встретите, и проверять, не нарушают ли они закон.
Если коллекторы действуют в соответствии с законодательством, их предложения следует рассмотреть. Агентства, соблюдающие законность, заинтересованы в том, чтобы клиент избавился от долгов с учетом его возможностей: они могут предложить улучшенные условия, гибкий график погашения долга или даже скидку на сумму задолженности, если видят готовность клиента к сотрудничеству.
Что делать, если коллекторы нарушают закон
Если коллекторы приступают к действиям в непозволенное время, слишком настойчивы или игнорируют законы, вы имеете право обратиться в компетентные организации, такие как НАПКА или ФССП. На официальных сайтах этих организаций можно подать жалобу на нарушения со стороны коллекторов. Важно помнить, что если задолженность не ваша или кредит не был получен вами, никто не вправе требовать с вас выплаты.
Какие МФО и коллекторы грозят приехать домой за долгами?
Если вас беспокоит возможность приезда коллекторов или МФО, важно знать, что не все угрозы оказываются реальными. В большинстве случаев это лишь тактика давления, направленная на стимулирование выплаты. Однако, если вы столкнулись с реальными попытками незаконного влияния, стоит обратиться за помощью к соответствующим органам.
- Коллекторы угрожают приехать. Что делать?
- Какие МФО и коллекторы грозят выехать домой за долги?
- Кто точно приедет домой?
- В заключение
Коллекторы угрожают приехать. Что делать?
Если коллекторы угрожают выездом к вам домой, важно помнить, что эти угрозы часто не оправдываются реальными действиями. Ответственные МФО и коллекторы ведут себя в рамках закона, и пугать их сообщениями о приезде не стоит. Реагируйте на подобные ситуации спокойно и в случае необходимости консультируйтесь с юристом.
Если вас беспокоят коллекторы из МФО, они могут стучаться в двери, звонить, даже угрожать, однако их действия ограничены. Вы вправе игнорировать их визиты, и все их усилия будут напрасны. Чаще всего коллекторы оставляют уведомления в почтовом ящике. Если действия МФО противоречат закону, важно знать, куда направить жалобу.
Друзья, если микрозаймы стали проблемой для вас и ваших близких, мы предлагаем скачать важное заявление ниже, которое поможет защитить вас от коллекторов и взыскательских подразделений банков и МФО.
Кто может прийти к вам домой?
Давайте обсудим самые опасные МФО, где не стоит брать микрозаймы.
На первом месте — «Оne click money».
Эта организация использует агрессивные методы в случае просрочки даже на один день: угрозы, звонки с нецензурной бранью, притворство сотрудников полиции. Урегулировать ситуацию практически невозможно, и придется изменить номер телефона и удалить социальные сети.
На втором и третьем местах — «Белка кредит» и «Кешью».
Эти компании также используют агрессивные методы и навязывают огромные страховки, часто равные сумме займа.
На четвертом месте — микрозайм «Кредит 7».
Здесь ожидается сильная психологическая атака не только на должника, но и на его родственников. Звонки не прекращаются, и остановить их можно только через жалобу.
Компании также могут организовать автодозвоны, подать заявление в полицию и звонить от ее имени.
Заключение
Если микрозаймы и долги стали вашей проблемой, оставьте заявку ниже. Мы поможем разобраться и узнать ваши шансы на освобождение от кредитов и избавление от коллекторов и звонков. Консультация бесплатна.
Бесплатная консультация ни к чему не обязывает.
Вы получите правовой анализ вашей ситуации и сможете определить, можно ли списать долг через банкротство.
Как решить проблему просрочки в микрозайме: могут ли сотрудники МФО приходить домой?
«Могут ли сотрудники микрофинансовой организации приходить ко мне домой, если у меня есть задолженность по микрозайму в размере 5600 рублей, которая просрочена на 4 недели и я не могу ее погасить вовремя?»
Ответы юристов (1)
Ответов: 2467 Рейтинг: 3.62
Согласно законодательству Российской Федерации, сотрудники МФО имеют право звонить заемщику, отправлять SMS и письма с требованиями оплаты. Однако посещение заемщика по месту его жительства или работы без его согласия — нарушение закона. Если с вами связываются без вашего согласия, вы можете обратиться в правоохранительные органы и подать жалобу на МФО.
Ответов: 2467 Рейтинг: 3.62
Для решения данной ситуации вам необходимо собрать следующие документы: — Копия контракта о микрозайме, заключенного между вами и микрофинансовой организацией (МФО). — Копии всех документов, полученных от МФО (квитанции об оплате, уведомления о изменениях условий контракта и прочее). — Если у вас есть переписка с МФО (письма, электронные сообщения), также стоит предоставить их копии. — Если сотрудники МФО приходили к вам домой, важно уточнить, было ли это предусмотрено в контракте. Если нет, вам может потребоваться запись или видеозапись инцидента.
В Российской Федерации деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот закон устанавливает основные нормы для оказания услуг потребителям, включая требования к информированию клиентов и процедуры взыскания задолженности. В соответствии с ними, МФО не имеют права на арест имущества или посещение без предварительного уведомления. Если вы считаете, что ваши права нарушены, вам следует обратиться за юридической помощью.
Ответов: 2467 Рейтинг: 3.62
Законы, применимые в данной ситуации:
- Гражданский кодекс Российской Федерации, статьи о договоре банковского вклада и займа
- Федеральный закон «О защите прав потребителей», статьи 14 и 16
- Федеральный закон «О кредитных историях», статьи 8 и 12
- Уголовный кодекс Российской Федерации, статьи 163 и 166 (в случае применения сотрудниками МФО насилия или угроз)
БЕСПЛАТНАЯ консультация! Звоните!
Консультируйтесь с юристом онлайн
Задайте свой вопрос прямо сейчас, и его увидят сотни профессионалов со всей России. Первый ответ вы получите уже через 15 минут! Юридическая помощь предоставляется как бесплатно, так и за плату.
Услуги юридической поддержки
- проверка наличия судебных исков по сделке;
- выяснение наличия исполнительных производств против других участников сделки.
Воспользовавшись услугами, вы получите:
- увеличение вероятности возврата ваших средств;
- минимальные усилия благодаря опытным специалистам;
- доступ к консультации в любое удобное время.
- подаче жалобы на врачебную комиссию;
- восстановлении ваших прав в случае неправомерных действий;
- получении компенсации и прочих вопросах.
Могут ли сотрудники МФО приходить домой или на работу, если я не выплатила кредит?
Добрый день! Я брала займ в МФО для родственника, который не выплатил его, а я об этом не знала до того, как сотрудники начали звонить на мою работу, хотя я имею зарплатную карту в этом банке. Потом я решила выплатить долг, но проценты оказались очень высокими. Я попыталась договориться о снижении процентов и выплате после получения денег, но они грозятся приехать на мою работу или домой. Могут ли они это делать?
03 августа 2017, 12:49, Мадина, г. Волгоград
Здравствуйте. Банк имеет право передавать требования по долгу третьим лицам, если это предусмотрено договором. Если в вашем договоре не прописан запрет на передачу требований, то ваше согласие на такую передачу не требуется.
Если кредитор обратился к коллекторской организации, то в течение 30 рабочих дней он должен сообщить вам об этом. Уведомление может быть направлено заказным письмом с уведомлением о вручении, передачей под расписку или другим согласованным способом.
Важно отметить, что коллекторскую деятельность могут вести только организации, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Перед началом взаимодействия с коллектором вы можете проверить их статус в указанном реестре.
Детали реестра и информацию о коллекторских организациях можно найти здесь.
Сотрудники коллекторских агентств могут вести общение с вами через личные встречи, телефонные переговоры, а также отправлять почтовые отправления по вашему месту жительства или пребывания.
Любые другие способы взаимодействия могут быть установлены только письменным соглашением между вами и кредитором.
Коллекторы могут общаться с третьими лицами (членами семьи, родственниками, соседями) только в случае вашего согласия или если третьи лица не выражают несогласие на такое взаимодействие.
Ограничения на взаимодействие с вами включают временные рамки и частотные ограничения для личных встреч и телефонных переговоров.
При взыскании долга коллекторы обязаны представить вам информацию о кредиторе, коллекторской организации и своих личных данных.
Воздержитесь от применения физической силы, угрозы, психологического давления или иных унизительных действий при взыскании долга.
Не забывайте соблюдать законодательство и права всех участников взаимодействия!
б) Подача запроса о возврате просроченной задолженности в суд, рассмотрение последствий невыполнения обязательством должником и другими лицами, возможность применения административных и уголовно-процессуальных мер воздействия и возбуждение уголовного дела;
в) Принадлежность кредитора или лица, действующего от его имени или в его интересах, к органам государственной власти и местного самоуправления;
6) Осуществление любого другого неправомерного вреда должнику и другим лицам или злоупотребление правом.