Блокировка расчётного счёта всегда становится настоящей проблемой. Платежи задерживаются, сделки не проводятся, а деньги невозможно вывести. Кроме того, банк может приостановить дистанционное банковское обслуживание (ДБО), что также является серьёзной неудобством — вам придётся совершать операции исключительно лично в офисе, пока не докажете, что всё в порядке. Разбираемся, почему могут заблокировать счёт и как с этим справиться.
- Автор: Светлана Фатеева
- Иллюстратор: Ivan Might
- Редактор: Ирина Ситникова
- Причины блокировки счёта банком или отказа в ДБО
- Как избежать проблем с законом 115-ФЗ
- Когда счёт может заблокировать налоговая служба
- Счёт могут заблокировать приставы
- Счёт может быть заблокирован по решению суда
- Порядок списания денег со счёта
- Наиболее важная информация
Если ваш банк закрыл доступ к счетам, причины могут быть следующие:
- Задолжали перед государством (чаще всего перед налоговой службой), сознательно или по ошибке.
- Есть долги перед кредиторами или связи с лицами, совершившими преступления.
- Банк применил к вам закон 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
Кто именно заблокировал ваш счёт важно знать для того, чтобы разработать план действий и попытаться вернуть доступ к деньгам, если это вообще возможно. Поэтому обязательно уточните у представителя банка информацию о причинах блокировки.
Если в случае задолженности деньги должны кому-то, причины ясны. В случае же с блокировкой по закону 115-ФЗ ситуация может быть более сложной — для вас она может казаться несправедливой, если вы считаете, что не нарушили никаких правил.
Закрытие текущего счёта и вывод средств могут обернуться значительными расходами, так как банки часто взимают высокие комиссии в таких случаях.Как узнать. Банк уведомляет о причинах блокировки счёта и запрашивает необходимые документы через смс, интернет-банк или по телефону.
Что делать. После получения запроса в установленный срок предоставьте банку необходимые документы с описью и отметкой о дате получения. Документы должны подтверждать законность и экономическую обоснованность операций. В течение десяти рабочих дней банк обязан рассмотреть предоставленные материалы и сообщить владельцу счёта своё решение.
Если ответ от банка не поступает, отправьте официальный запрос на предоставление информации о причинах блокировки — в соответствии с пунктом 13.4 статьи 7 закона № 115-ФЗ, банк обязан предоставить ответ.
Если сотрудники банка считают представленные документы неубедительными, банк отправит официальное уведомление о «невозможности устранения оснований» для проведения операции или доступа к ДБО.
Для снятия блокировки и восстановления доступа к ДБО можно подать жалобу в межведомственную комиссию Центробанка и одновременно обратиться в суд. В судебном порядке можно потребовать от банка возмещения убытков, покрытия судебных издержек и начисления процентов за пользование средствами (статьи 15, 395 и 856 Гражданского кодекса РФ). По закону, вам не нужно доказывать законность операции — обязанность доказать обоснованность блокировки счёта или операции лежит на банке.
О блокировке текущего счёта можно узнать заранее. Но не от банка
Недавно в интернете появился скриншот с сообщением, якобы от одного из банков, предупреждающим клиента о возможной блокировке текущего счёта. Это означает, что налоговая уже приняла решение, но банк ещё не получил соответствующее уведомление. Таким образом, банк предупреждает клиента заранее, давая время на принятие мер для защиты собств
К примеру, возникла ситуация с отчетностью. Вам требовалось предоставить отчет, но по разным причинам вы забыли или отложили это. Налоговая служба оперативно отслеживает такие случаи, требует немедленно предоставить отчет, дает несколько дней на исправление ситуации и затем блокирует счет. Разблокировка произойдет только после предоставления отчета. В это время приостанавливаются все расходные операции: вы сможете получать деньги от клиентов, но не сможете их перевести поставщикам или снимать.
Кого касается данная ситуация?
Этот момент с блокировкой касается только бизнеса — компаний и индивидуальных предпринимателей. Для физических лиц данная мера не применяется по статье 76 Налогового кодекса.
Налоговая служба имеет право списать задолженность с расчетного счета ИП или ООО без суда. С физических лиц это сделать нельзя — для этого требуется обращение в суд, хотя процедура упрощена и в итоге бюджет будет пополнен.
Как узнать о блокировке счета в банке?
Решение о приостановке операций налоговая отправляет и вам, и в ваш банк. Однако уведомление в банке может прийти с задержкой. Некоторые банки активно информируют клиентов сразу по смс, через личный кабинет и мобильное приложение о получении такого решения от налоговой.
Банк может сообщить о фактическом приостановлении операций и причинах блокировки, но не о намерениях налоговой. Уведомление через систему для отправки отчетности также возможно, однако это не поможет разблокировать счет без исполнения требований налоговой.
Может ли банк предупредить о блокировке заранее?
По закону честный банк не имеет права информировать клиента заранее о предстоящей блокировке. Любые попытки такого рода могут повлечь серьезные последствия для клиента и банка.
Блокировка счета — это крайняя мера налоговой, к которой они прибегают, если другие методы не сработали. Часто после блокировки налоги оплачиваются и отчеты сданы. Иногда это единственный способ связаться с налогоплательщиком, если он не реагирует на письма и звонки.
Заботливый банк может помочь клиенту быстро разобраться с причинами блокировки и решить проблему.
Есть ли банки, которые предупреждают заранее?
Нет достоверной информации о банках, которые предупреждают клиентов заранее о блокировке счета. Если такие случаи и есть, это может
Иногда в банковской системе информация о наличии решения налоговой уже имеется, но само решение еще не поступило в банк. В результате возникает разрыв между информированием о решении и фактической обязанностью его исполнить. Если налогоплательщик узнал о приостановлении операций и успел подготовиться, это не нарушение, а следствие пробелов в законодательстве и процессах обмена информацией. Однако банк не обязан оказывать в этом помощь.
Но можно ли не исполнять решение налоговой, если банк готов помочь срочным платежом?
Нет, это невозможно. Вопрос не в заботе банка, а в его ответственности перед законом и клиентами. Выполнение решения налоговой обязательно. Нет никаких оснований для того, чтобы банк мог разрешить клиенту провести платеж, если налоговая приостановила операции и денежных средств недостаточно. Налоги и зарплату можно оплатить, но снять наличные или оплатить товар — нельзя.
Можно ли открыть второй счет в банке?
Законодательно нельзя открывать новые счета, если у клиента есть приостановление операций от налоговой. Если один счет заблокирован, открыть второй в этом или другом банке невозможно.
Нельзя также открыть новую корпоративную карту и перевести на нее деньги, так как это также является счетом.
Как разблокировать расчетный счет?
В первую очередь необходимо своевременно узнать о блокировке. Желательно получить информацию заранее, а не в последний момент перед важным платежом в пятницу вечером или в конце месяца при закрытии квартала. Банк должен уведомить о блокировке сразу после получения соответствующего решения от налоговой и приостановки операций.
После уведомления о блокировке необходимо разобраться в ситуации. В этом может помочь банк. В любом случае вы узнаете, как действовать дальше. Выполните требования налоговой: в случае задолженности — оплатите ее, при необходимости предоставьте отчеты. Разблокировка счета может занять несколько дней, однако иногда процесс можно ускорить в зависимости от обстоятельств, причины и суммы блокировки.
Банк заблокировал счет: что делать?
Почти каждый взрослый гражданин России имеет счет в банке и может столкнуться с его блокировкой. Разберемся, почему банк может заблокировать счет и что делать, если ограничения уже введены.
В чем разница между блокировкой счета и блокировкой карты?
Типы блокировок счета
— Полная остановка всех операций по счету. Это означает приостановку как входящих, так и исходящих операций. Счет может быть заблокирован в рамках исполнительного производства, если владелец счета связан с преступной деятельностью. — Частичная блокировка операций по счету. Запрещены входящие операции,
В каком случае банк обязан заблокировать счета
Если ваши финансовые операции не связаны с преступными действиями, все налоговые обязательства исполнены, и налоговые декларации поданы вовремя, разблокировка счета не составит больших трудностей.
Что делать при блокировке счета: основные моменты
- Свяжитесь с банком и выясните причины блокировки.
- Подготовьте необходимый пакет документов по запросу банка для подтверждения законности операции.
- Исполните требования ФНС (подача налоговой декларации, уплата налогов, сборов, страховых взносов, штрафов и т.д.), если таковые имеются.
- Соблюдайте требования ФССП (погашение задолженностей по алиментам, выплатам сотрудникам и пр.), если таковые имеются.
- При отказе после выполнения всех требований обратитесь в Межведомственную комиссию.
Как узнать о блокировке операций по счетам по ИНН, и зачем это важно
Обсудим, когда налоговая блокирует счет, как быстро проверить статус онлайн, почему важно проверять счета контрагентов и что необходимо сделать для восстановления работы вашего счета.
Рассмотрим основания, по которым налоговые органы имеют право приостановить операции по счету.
Если у предприятия возникла задолженность перед налоговыми органами, они направят требование. Обычно срок исполнения составляет 8 дней (если иное не указано в требовании). Если долг не будет погашен в установленный срок, налоговые органы могут начать взыскание средств со счетов предприятия.
В этом случае будут заморожены только средства, необходимые для погашения долга; сверх этой суммы вы можете распоряжаться средствами без ограничений.
Также налоговые органы могут заморозить счет в целях обеспечения взыскания по результатам налоговой проверки. Это может произойти, если стоимость имущества организации, на отчуждение которого наложен запрет, меньше суммы требований налоговых органов.
Если предприятие не исполнит требования по срокам (более
Заморозка счета серьезно ограничивает нормальное функционирование деловой деятельности. В случае полной блокировки счета возникают значительные трудности с выполнением обязательств:
- Невозможность своевременного расчета с контрагентами: поставщиками, подрядчиками, арендодателями и другими. Это может привести к начислению штрафов, неустоек, разрыву договорных обязательств, кризису в производственных процессах и серьезному ущербу репутации компании.
- Проблемы с выплатой заработной платы, поскольку требования по выплате зарплаты и уплате налогов имеют одинаковую приоритетность (согласно ст. 855 ГК РФ). Деньги можно выплатить только при наличии исполнительного документа, судебного решения, акта инспекции или комиссии по трудовым спорам.
Важно следить не только за собственным положением, но и за состоянием счетов контрагентов.
При заключении договора с новым контрагентом необходимо проявлять осмотрительность. Наличие блокировки на счете потенциального партнера — серьезный сигнал к подозрению в его надежности.
Если вы планируете перевести значительные средства, следует учитывать, что доходные операции могут проходить при заблокированном счете, но контрагент не сможет распоряжаться полученными средствами. Это может привести к нарушению обязательств со стороны контрагента и негативным последствиям для вашего бизнеса.
Если контрагент утверждает, что не может выполнить свои обязательства из-за блокировки счета, необходимо убедиться в реальности этой ситуации. Если счет действительно заблокирован, возможно, вы стали жертвой мошенничества или недобросовестных действий контрагента. Чем быстрее вы узнаете об этом, тем быстрее сможете принять меры по защите ваших интересов.
Как быстро проверить блокировку счета по ИНН
2. Кликните на первый пункт списка: Запрос о действующих решениях о приостановлении.
3. Укажите ИНН организации и БИК банка.
4. Нажмите: « Отправить запрос ».
Система выведет на экран результат запроса в виде таблицы:
- Сведения о налогоплательщике (ИНН, наименование, БИК банка).
- Имеется ли действующее решение о приостановлении операций по указанному налогоплательщику.
Если решение существует, в таблице будут указаны:
- номер и дата решения;
- код основания (например, «01» — неуплата налога или другие основания из Справочника «Основания для вынесения решения о приостановлении операций и переводов», информация от Банка России);
- код налогового органа, вынесшего решение;
- БИК банка, куда направлено решение;
- дата и время размещения информации в сервисе.
Что делать, если ваш счет заблокирован
Онлайн-проверка не поможет узнать детали нарушения, например, несвоевременной подачи декларации или невыплаты налогов. Для получения этой информации следует обратиться в инспекцию или банк.
После исправления нарушений, таких как уплата налога или представление документации, решение об отмене ограничений будет принято налоговой инспекцией в течение одного рабочего дня. Для передачи информации в банк может потребоваться еще один день.
Таким образом, если все действия выполнены, ограничения должны быть сняты через 2 рабочих дня.
Начните делать бизнес с поддержкой Ак Барс Банка
Бесплатный сервис для регистрации ООО и ИП