Как платить по кредиту, если карту заблокировали приставы

Блокировка банковских счетов может происходить по ряду причин, вызванных действиями различных органов и ведомств:

• ФНС может заблокировать счета из-за налоговых задолженностей или нарушений в декларировании.
• Судебные органы могут заморозить счета по запросу следственных органов, что часто затрагивает не только обвиняемых, но и их контрагентов.
• ФССП блокирует счета для исполнения судебных решений, если на счету недостаточно средств для погашения долга.
• Банки, ссылаясь на законодательство о противодействии отмыванию денег, могут блокировать счета по самым разнообразным причинам, включая сомнительные операции.

Предприниматели часто сталкиваются с ситуацией, когда банковские роботы автоматически блокируют счета даже при минимальных отклонениях от стандартных операций.

Анализ статистических данных показывает, что блокировки счетов оказывают серьезное негативное влияние на бизнес. Многие компании вынуждены искать дополнительные ресурсы для ведения операций.

Как предотвратить блокировку?

Для предотвращения блокировки счета важно соблюдать все требования законодательства и оперативно реагировать на запросы со стороны банков и государственных органов. Также рекомендуется вести четкую финансовую документацию и своевременно исполнять финансовые обязательства.

• каждый шестой раз счета закрывают без объяснений или комментариев;
• 9% респондентов столкнулись с «черным списком» Росфинмониторинга из-за неправомерных блокировок.

Сергей Когогин, сопредседатель Центрального штаба ОНФ, отметил, что определенные процедуры требуют дополнительной проработки и четкого законодательного регулирования. На данный момент банки и другие ведомства часто используют «обвинительную риторику» по отношению к бизнесу, что приводит к убыткам для добросовестных предпринимателей.

По словам Когогина, бизнес тратит значительное время на выяснение причин блокировки, что влечет за собой издержки и потери прибыли. Банки и государственные органы не используют современные коммуникационные каналы и не ценят время предпринимателей.

Что делать при блокировке счетов?

Если блокировка была проведена ФНС, можно:

• исправить ошибки (оплатить задолженность, правильно оформить и подать декларацию и т. д.), затем отправить письмо в налоговую с просьбой об отмене санкций (это займет не более трех рабочих дней);
• оспорить действия ФНС в суде.

Если счета заблокированы по решению суда:

• дождаться рассмотрения дела и затем подать ходатайство о разблокировке счета.

Если причиной блокировки являются действия судебных приставов, можно:

• уплатить все задолженности;
• обратиться в суд для подтверждения незаконности или необоснованности действий сотрудников ФССП.

Если блокировка связана с «антиотмывочным законом»:

• связаться с банком для уточнения причины блокировки (ответ можно получить в клиентской службе или у безопасности банка);
• если вы уверены в законности сделки, собрать и представить в банк доказательства легальности операции;
• если заблокирован единственный счет, обратиться в ФНС за справкой, подтверждающей, что блокировка привела к остановке всей деятельности компании;
• заполнить заявление о разблокировке и направить его в банк – через 10 дней ограничения будут сняты или требование отклонено;
• при отказе обратиться в Центральный банк РФ, представив все необходимые документы о законности сделки (можно сделать через официальный сайт).

В 2020 году закон 115-Ф

При блокировке счета налоговой применяется правило очередности списания средств, установленное Гражданским кодексом. Следовательно, при таком типе блокировки шансы на вывод денег высоки. О методах вывода средств при блокировке счета налоговой расскажем позднее.

Приставы налагают арест в соответствии с Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на основании статей 70 и 81. При получении документов от ФССП банк безусловно списывает средства с счета в необходимом размере, блокируя его только в случае недостатка денежных средств. Следовательно, если приставы заблокировали счет, вероятно, денег на нем уже нет. Если средства все же на счету, то на действия остается совсем мало времени, и применяются условия четвертой очереди (об очередности см. ниже).

Судебное определение предусматривает полную остановку расчетных операций по счету. Блокировка затрагивает все движения, независимо от очередности списания средств, определенной Гражданским кодексом, характера поступлений и целей расчетов. Применяется в рамках уголовного, гражданского и арбитражного производств.

Банки могут блокировать счета с ссылкой на антиотмывочный закон (115-ФЗ), часто на минимальных основаниях, вынуждая предпринимателей выплачивать «заградительные тарифы». Если не поддаваться давлению со стороны банковских работников, шансы на вывод средств обычно остаются очень высокими.

Далее мы рассмотрим каждый из этих случаев более детально.

Даже при блокировке счета могут происходить списания средств, если основание для списания «сильнее» основания блокировки.

Правила очередности (пригодятся при блокировке счета налоговой и иногда приставами)

Очередность списания средств с счета определяется в соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации. Приводим полный текст статьи:

1. Если на счете имеются денежные средства, достаточные для удовлетворения всех предъявленных к счету требований, то списание этих средств осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если закон не предусматривает иное.

2. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств производится в следующем порядке:

• в первую очередь по исполнительным документам, требующим перечисления или выдач

Анализ ст.76 НК РФ и 855 ГК РФ позволяет банкам делать предположения относительно того, можно ли выполнять платежи третьей очереди при блокировке налоговой либо нет. Пока нет официальных разъяснений по этому поводу.

Имеются случаи, когда банки разрешают выполнять платежи по третьей очереди (включая зарплатные платежи), однако часто встречаются и отказы.

В связи с этим для обеспечения надежного обхода блокировки налоговой рекомендуется ориентироваться на первую и вторую очереди платежей.

Индивидуальные предприниматели находятся в выгодном положении, поскольку могут установить первую очередь платежей по алиментам, не обязательно на детей (для взрослых недееспособных граждан это также подходит).

Для этого индивидуальному предпринимателю необходимо заключить соглашение об алиментах.

Организации могут использовать вторую очередь — наиболее распространенный метод — получение исполнительного документа по задолженности по заработной плате.

Существуют три вида исполнительных документов: исполнительный лист, судебный приказ, удостоверение КТС (комиссии по трудовым спорам), которые признаются исполнительными документами согласно ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об исполнительном производстве».

Очередность для приставов — четвертая и не рассматривается судами.

Банки

Блокировка счетов по 115-ФЗ не имеет отношения к очередности, установленной ст. 855 ГК России.

Следовательно, известные способы с алиментами и зарплатой (включая не только исполнительные документы, но и обычные зарплатные платежки) работают очень эффективно.

Также существуют следующие методы:

• #разблокировка счета
• #блокировка счетов

Как платить по кредиту, если карту заблокировали приставы?

Многие россияне для погашения кредитов используют специальные ссудные счета, на которые переводят деньги с основных карт, чтобы банк мог списать их на долг в нужный момент. Однако, если заемщик не исполняет свои обязательства, банк или другой кредитор может обратиться в суд и принудительно взыскать долг с помощью судебных приставов. Наложение ареста на банковские счета должника яв

Как сообщил эксперт по управлению долгами Антон Михайлов, иногда у должников удается договориться с банком о том, чтобы «не раскрывать» информацию о своих счетах сотрудникам ФССП. «Они регулярно передают информацию приставам о счетах, открытых ранее, например, при получении кредитов, но не сообщают о счете, на который они вносят платежи. Банки идут на такие уловки, так как заинтересованы в приоритетном получении средств», — объяснил он. Этот метод избежания обязательств по оплате счетов незаконен — на это сделал особый акцент Михайлов — и как должник, так и банк должны осознавать возможные последствия. Детали о возможной уголовной ответственности за неуплату кредита можно найти на сайте aif.ru.

Можно ли использовать карту близкого человека для погашения кредита?

Да, это возможно. Как пояснил эксперт, если у близкого человека нет задолженностей и проблем с кредитами, то клиент может привязать его карту к своему кредитному счету с согласия банка и вносить на нее сумму ежемесячного платежа по кредиту. Также некоторые банки предоставляют новые сервисы, позволяющие помогать близким: активируя соответствующую опцию, банк автоматически списывает всю или часть суммы со счета этого человека, если на счету заемщика не хватает средств.

Можно ли пополнить кредитный счет напрямую?

Как пояснил Михайлов, кредитный счет открывается для каждого кредитного обязательства заемщика, но не является его собственным счетом, на который не могут быть наложены аресты. Реквизиты такого счета можно узнать в мобильном приложении банка (некоторые банки скрыли эту информацию) или обратившись в банк лично. Для пополнения наличными можно воспользоваться отделением банка или сделать перевод из приложения другого банка. Это позволяет обойти аресты и без проблем выполнять кредитные обязательства.

Списали по ошибке — блокировка счета судебными приставами

Что делать, если судебные приставы арестовали ваш банковский счет, но у вас нет долгов и это явная ошибка.

Такая ситуация может возникнуть внезапно — на кассе магазина или у банкомата вы узнаете, что денег на карте нет, хотя вы уверены, что они должны быть.

В 95% случаев это происходит из-за ошибки в аресте вашего банковского счета судебными приставами.

Почему это происходит?

Основная проблема заключается в том, что единственным идентификатором должника в системе являются ФИО и дата рождения.

Паспорт можно изменить, а ИНН, СНИЛС и других идентификаторов у человека может не быть вовсе.

Именно поэтому возможны ситуации, когда настоящий должник — ваш тезка с таким же ФИО и датой рождения.

Ошибки и невнимательность сотрудников ведомств, банков и других организаций иногда приводят к таким неприятностям.

Что делать в этой ситуации?

Если вы оказались в такой ситуации, не паникуйте, а следуйте четким инструкциям.

1. Узнайте причину блокировки в банке

Обратитесь в банк лично с паспортом и выясните причину списания денежных средств.

Если банк действовал по решению судебного пристава, потребуйте след

• Особенности требования

Иногда возникают ситуации, когда банк отказывает в предоставлении копии постановления. Причиной может быть ссылка на Федеральный закон № 252 «О персональных данных», поскольку в таких постановлениях могут содержаться личные данные третьих лиц.

В таких случаях важно запрашивать указанные данные не в виде копии постановления, а в другой форме:

• Номер судебного решения
• ФИО пристава
• Номер исполнительного производства

Поскольку постановление уже применено к вашему личному счету, вы имеете право на получение этой информации.

Сделайте копию вашего заявления и запросите, чтобы её заверили печатью банка.

2. Контакт с приставом

Один из самых сложных моментов — это установление контакта с приставом, ответственным за исполнительное производство, которое привело к блокировке.

Найти его контактные данные можно несколькими способами:

1. Из копии постановления;
2. Через портал Госуслуг;
3. Через горячую линию ФССП;
4. Поиском в интернете.

Если вы получили информацию в банке, это будет самым простым вариантом. Узнайте больше о том, как найти контакты пристава.

Остаётся либо позвонить приставу, либо лично посетить отделение ФССП.

Если у вас нет копии, можно выяснить эту информацию в личном кабинете на портале Госуслуги.

Если и это не помогает по каким-то причинам, обращайтесь в горячую линию ФССП.

Важно

Не следует действовать под влиянием эмоций. Негативные эмоции и истерики лишь усложнят процесс снятия блокировки, которая уже имеет место быть.

Ваша задача — выяснить контакты вышестоящего руководства, которым потребуются копии документов, подтверждающих вашу личность и недопустимость взыскания.

3. Написание писем и жалоб

Лучше всего сразу подготовить обращения в вышестоящие и контролирующие органы. Чем больше будет шума, тем быстрее будет решён вопрос с снятием блокировки. Куда обращаться:

• На портал ФССП;
• На сайт банка;
• На сайт Генеральной прокуратуры.

На портале ФССП выберите регион, где было вынесено решение. Требуйте возврата средств и отмены решения по вашему счёту.

Кроме того, подайте жалобу на действия пристава в Центральный аппарат ФССП. Вот образец жалобы.

При составлении запросов придерживайтесь чётких фактов и документов, избегайте эмоциональных всплесков и личных оскорблений.

4. Заказное письмо в ФССП

Отправьте копии собранных документов заказным письмом с уведомлением в адрес руководства пристава, вынесшего решение о блокировке.

Приложите обращение с требованием отмены решения, а также копию выписки о движении средств со счёта.

5. Отзыв о работе банка

Последнее время эффективным способом защиты своих прав стали отзывы о работе банка. Их можно оставить на специализированных ресурсах или на личной странице в социальных сетях.

Обычно банки следят за такими отзывами и стараются ускорить решение проблемы, за которую они несут ответственность.

Всё то же правило — минимум эмоций, максимум фактов.

Сколько времени займёт возврат?

Из анализа отзывов тех, кто сталкивался с подобной ситуацией, видно, что процесс возврата списанных средств занимает в среднем от 2 рабочих дней.

Однако, чаще встречаются случаи, когда это занимает около 10 рабочих дней.

Сроки могут значительно варьироваться в зависимости от конкретного пристава-исполнителя и вашей настойчивости в защите своих прав.

От такой ситуации, к сожалению, никто не застрахован, поэтому следуйте этой инструкции, чтобы не попасть в панику и действовать рационально.

Что делать, если приставы ошибочно заблокировали счёт?

Если возникла подобная ситуация, вам следует обратиться к исполнительному производству, где было принято решение о блокировке счета (эту информацию можно найти на сайте ФССП, в разделе «Банк данных исполнительных производств»), и подать заявление о допущенной ошибке. Важно взять с собой паспорт, СНИЛС и ИНН. Судебный пристав подготовит документ об отмене решения, который необходимо представить в банк для разблокировки средств. Процесс может занять несколько дней.

Получаю пенсию и доплату до прожиточного минимума. Сдавал квартиру и подал 3-НДФЛ.

Могут ли заставить вернуть переплату до уровня прожиточного минимума?

Как правильно оформить единовременное пособие при рождении ребёнка?

Как получить выписку на коммерческую недвижимость из ЕГРН?

Как получить выписку из ЕГРН на коммерческую недвижимость на основании свидетельства о праве собственности?

Выйду на пенсию как многодетная мать, когда я смогу получить страховую часть пенсии?

Родилась в 1971 году, выйду на пенсию по льготе как многодетная мать, на данный момент стаж работы 23 года и почти 70 баллов, имею статус предпенсионера. Когда я смогу получить страховую часть пенсии?

Как избежать покупки контрафактного алкоголя?

Задайте свой вопрос

Эксперты по финансам и страхованию дадут подробный ответ в течение дня.

• Оформляйте услуги онлайн
• Храните полисы, чеки и контакты страховой
• Оценивайте свои кредитные возможности

Скачать с помощью QR‑кода для установки.

© 2009–2024, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.

ООО «Сравни.ру» занимается IT-сервисами, предоставляя онлайн-услуги по подбору финансовых продуктов и распространению рекламы партнёров в интернете.

Мы используем файлы cookie для улучшения пользовательского опыта на sravni.ru. Узнать подробности об использовании cookie можно в наших условиях использования.