Как расторгнуть договор ипотеки и вернуть деньги: полное руководство

Каким образом можно расторгнуть договор ипотеки и какие могут быть последствия, включая возможные компенсации со стороны банка? Можно ли вернуть деньги, продав квартиру? Стоит ли подавать иск в суд против банка, если его решение не будет в вашу пользу?

Ответы юристов (1)

• Казаков Валентин

Ответов: 2698 Рейтинг: 8

1. Если в вашем ипотечном договоре прописаны условия зависимости исполнения от состояния объекта, вы можете требовать расторжения договора и возврата средств, учитывая затраты банка на оценку квартиры и прочие расходы.
2. Продажа квартиры для погашения ипотеки возможна лишь с согласия банка. Если сумма продажи окажется недостаточной, вы должны будете доплатить разницу.
3. В случае отказа банка расторгнуть договор из-за проблем с квартирой, возможно обратиться в суд за защитой своих прав, однако это может быть долгим и затратным процессом.

Ответов: 2698 Рейтинг: 8

Необходимо предоставить банку следующие документы:

1. Копии договора ипотеки, свидетельства о праве собственности, договора купли-продажи.
2. Документы, подтверждающие аварийное состояние квартиры.
3. Документы обращений к банку и ЖЭКу.

1. Расторжение ипотечного договора возможно только по соглашению сторон или решению суда. В случае расторжения может потребоваться компенсация банку, согласно условиям договора.
2. Продажа квартиры возможна с согласия банка и погашением кредита. При продаже по убыточной цене банк может требовать дополнительную оплату.
3. Можно подать иск в суд на банк в случае неисполнения обязательств по договору ипотеки.

Однако для получения более точного и детального юридического решения, рекомендуется обратиться к юристу с необходимым опытом и знаниями в области защиты прав потребителей и ипотечного кредитования.

Ответов: 2698 Рейтинг: 8

1. Статьи 450-452 Гражданского кодекса РФ, статьи 18, 19 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статьи 303-309 Гражданского процессуального кодекса РФ.
2. Статьи 493-499 Гражданского кодекса РФ, статьи 309.1-309.8 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьи 25, 26 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статьи 25, 26 Федерального закона от 21.07.1997 № 102-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
3. Статьи 14, 15, 421 Гражданского кодекса РФ, статьи 19, 20 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статьи 225, 226 Гражданского процессуального кодекса РФ.

БЕСПЛАТНАЯ консультация! Звоните!

Консультируйтесь с юристом онлайн

Задайте вопрос прямо сейчас, и его увидят сотни профессионалов со всей России. Первый ответ вы получите уже через 15 минут! Юридическая помощь предоставляется на бесплатной и платной основе.

Услуги юристов

• профессиональную поддержку специалистов, к которым можно обратиться в любое время;
• помощь в досудебном урегулировании спора;
• поддержку в ходе судебного разбирательства.
• что делать если в страховке отказали;
• куда обращаться, чтобы восстановить справедливость;
• как составить жалобу на страховую компанию и т.п.

Нет денег погасить рассрочку на квартиру

Зимой купили квартиру в рассрочку. Заплатили 45% от суммы. Остальные деньги должны внести одним платежом до 15 июля. По семейным обстоятельствам деньги пришлось потратить на другие нужды. Теперь рассчитаться за эту квартиру возможности нет. Квартира оформлена на меня. Находится в залоге у застройщика. Вид залога — ипотека. Срок — до 15 июля 2017 г. В квартире успели сделать недорогой ремонт, развели водоснабжение, провели канализацию. Понесли расходы. Можно ли отказаться от квартиры и получить обратно свой первоначальный взнос? Можно ли получить деньги за ремонт?

Григорий Арутюнян

Правоотношения, описанные в вопросе, регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), который я советую внимательно изучить, и договором ипотеки, в котором должны предусматриваться условия его расторжения и другие существенные условия договора (ст. 9 Закона об ипотеке).

Такие оговорки автора вопроса, как «купили квартиру», «квартира оформлена на меня», позволяют сделать вывод, что квартира приобретена в браке и является общей совместной собственностью, независимо на чье имя она оформлена (ст. 34 Семейного кодекса РФ).

Поэтому следует иметь в виду следующее.

Согласно статье 7 Закона об ипотеке на имущество, находящееся в общей совместной собственности без определения доли каждого из собственников, ипотека может быть установлена только при согласии всех собственников, выраженном в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Участник общей долевой собственности вправе заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников. При продаже такой доли в праве собственности применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки остальными собственниками, за исключением случаев, когда взыскание направлено на долю в праве собственности на общее имущество жилого дома (см. статью 290 Гражданского кодекса РФ).

Рассмотрим вопрос о расторжении договора ипотеки.

В законе об ипотеке отсутствует условие о расторжении договора ипотеки из-за несостоятельности залогодателя, и в самом договоре ипотеки это также не уточняется. В этом случае применяются общие правила исполнения обязательств и расторжения договоров.

Так, согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в полном соответствии с условиями и требованиями закона и иных нормативных актов. Если такие условия и требования отсутствуют, исполнение осуществляется в соответствии с обычаями или иными установленными требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или другими правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ обеспечение исполнения обязательств может осуществляться различными способами, такими как неустойка, залог, удержание вещи должника, поручительство, независимая гарантия, задаток, обеспечительный платеж и другие, предусмотренные законом или договором.

В соответствии с пунктом 4 статьи 329 Гражданского кодекса РФ прекращение основного обязательства влечет прекращение связанных с ним обеспечительных обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, на которых стороны основывались при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не установлено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств считается существенным, если они изменились настолько, что при разумном предвидении сторонами договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях.

Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны в случае соблюдения всех условий:

1) стороны не предполагали изменения обстоятельств на момент заключения договора;

2) изменение обстоятельств было вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения с необходимой степенью заботы и осмотрительности, какая требуется в соответствии с характером договора и условиями оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий привело бы к существенному нарушению соотношения имущественных интересов сторон и значительному ущербу для заинтересованной стороны;

4) из существа или обычаев договора не следует, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно вышеупомянутым нормам, договор может быть прекращен по взаимному согласию сторон или рассмотрен в суде по месту исполнения или проживания истца (п. 2 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Согласно ст. 452 ГК РФ изменение или расторжение договора должно быть совершено в той же форме, что и сам договор, если не предусмотрено иное законом или иными правовыми актами. Сторона может подать в суд требование об изменении или расторжении договора только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо в случае отсутствия ответа в установленный срок, либо в течение 30 дней при отсутствии указанного срока.

Если одна сторона, получив исполнение обязательства от другой стороны по договору, не исполнила своих обязательств или предоставила недостаточное исполнение, применяются правила о неосновательном обогащении (гл. 60 ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором (абз. 2 п. 4 ст. 453 ГК РФ).

При расторжении ипотечного договора должник (заемщик, залогодатель) передает квартиру кредитору (застройщику, залогодержателю), а последний возвращает ранее полученные средства.

Стоимость квартиры определяется соглашением о залоге, а при необходимости – оценочным заключением.

Неотделимые улучшения (ремонт) подлежат ипотечному залогу.

Согласно п. 6 ст. 6 Закона об ипотеке все неотделимые улучшения объекта ипотеки подлежат обеспечению ипотекой, если иное не предусмотрено договором или законом.

Таким образом, если не предусмотрено иное, все улучшения квартиры (ремонт) остаются у первоначального собственника.

Как отказаться от ипотеки и квартиры в пользу банка и закрыть кредитные обязательства? – Партийная приемная разъясняет

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Отказаться от квартиры в пользу банка нельзя, так как она служит залогом для обеспечения исполнения обязательств по кредиту, и банки не соглашаются на такие сделки.

Однако существуют другие меры защиты прав в случае банкротства застройщика.

Согласно ст. 201.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после принятия судом решения о банкротстве застройщика внешнее управление прекращает исполнение требований участников строительства к застройщику.

Требования о передаче жилых помещений и денежные требования участников строительства могут быть предъявлены конкурсному управляющему и рассматриваться им в рамках конкурсного производства.

Эти требования включаются в реестр требований кредиторов.

Исполнение обязательств заемщиком, указанных в ипотечном договоре, предполагает, что обязанность банка перестает существовать сразу же после перечисления всех вложений.

Неисполнение обязательств, предусмотренных ипотечным договором, является основанием для его расторжения со стороны банка.

с согласия сторон.

Может ли заемщик самостоятельно прекратить ипотечный договор?

Такая возможность предоставляется заемщику. Возможные способы расторжения контракта в этом случае:

• у заемщика появляются средства для полного погашения кредитных обязательств. Банк не вправе отказать клиенту в этом желании. При полной оплате ипотеки до указанного срока контракт автоматически прекращает свое действие;
• финансовое положение заемщика настолько ухудшилось, что он не в состоянии продолжать выполнять платежи по ипотеке. В этом случае невозможно прекращать взносы по кредиту, иначе банк может начать процедуру отзыва недвижимости через суд. В этом случае возможно реализация жилья, которое является залогом по кредиту. Средства, полученные от продажи квартиры, направляются на погашение задолженности перед финансовым учреждением. Однако для продажи требуется согласие банка, что часто бывает затруднительно.

Запрашивать расторжение ипотечного договора через суд следует в том случае, если банк открыто нарушает условия контракта или отказывается урегулировать ситуацию по взаимному согласию, несмотря на наличие неоспоримых доказательств.

Прекращение ипотечного договора по инициативе банка

Прекращение ипотечного договора по инициативе банка — редкое явление.

• Чаще всего банк требует полного погашения долга, если заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору.
• Банк может включить в договор условие, запрещающее заемщику сдавать жилье в аренду. В случае нарушения этого условия банк может потребовать расторжения договора.
• То же касается случаев, когда заемщик прекращает выплату страховых взносов. Заемщик может отказаться от страхования жизни, что является нарушением обязательств по договору ипотеки и может послужить основанием для расторжения контракта.
• Банк также может расторгнуть договор, если заемщик перепланировал жилье без согласования с банком.

Расторжение ипотечного договора по взаимному согласию сторон

Это наилучший вариант разрешения проблемы для обеих сторон. Однако банк не будет соглашаться на такой шаг, если это не будет выгодно для него. Общее согласие возможно в следующих случаях:

• заемщик желает продать залоговое имущество и погасить задолженность по кредиту из полученных средств. Для снижения своих рисков и обеспечения получения денег, банк может организовать самостоятельную продажу недвижимости или контролировать этот процесс.
• заемщик передает задолженность на кредит другому лицу и отказывается от дальнейших обязательств по кредиту. В этом случае необходимо согласие банка на передачу долга, после чего ипотечный договор расторгается, а новый заключается с новым заемщиком.

При наличии штрафов и задержек с платежами рекомендуется обратиться в суд для прекращения кредитных обязательств. В такой ситуации возможно попросить у суда снижения неустойки.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания договора?

Как расторгнуть ипотечный договор с банком после его подписания? Рассмотрим возможные варианты:

• Подписание договора уже состоялось, однако средства еще не поступили на ваш счет. В этой ситуации особенные трудности могут возникнуть с банком, так как клиент отказался от получения денежных средств, что не соответствует интересам кредитора. Однако до момента зачисления суммы на ваш счет соглашение не приобретает силы, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Важно не поддаваться на давление со стороны банковского учреждения;
• Если вы заключили ипотечный договор и средства были переведены на ваш счет, ситуация становится более сложной. В этом случае отказаться от ипотеки практически невозможно, если только сам банк не согласится на уступки, что происходит крайне редко. Лучший выход — досрочное погашение займа за счет имеющихся средств.

Экономика страны находится в состоянии кризиса уже на протяжении длительного времени, что затрудняет получение ипотечных кредитов. Поэтому не следует рассчитывать на легкое согласие кредитного учреждения на потерю заемщика. Однако если вы уже получили средства и больше не нуждаетесь в ипотечном займе, стоит попробовать избавиться от него.

Выводы

Ипотечный договор может быть расторгнут по инициативе как банка, так и заемщика, либо по обоюдному согласию сторон. Это может происходить как в одностороннем порядке (чаще всего через суд), так и путем договоренности. Лучше всего достигать согласия без судебных разбирательств, однако это не всегда возможно.

Поэтому для каждого клиента банка крайне важно добросовестно выполнять свои кредитные обязательства, предусмотренные ипотечным договором.

При необходимости судебного разбирательства рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу, так как для обычного человека процесс расторжения ипотечного соглашения может оказаться достаточно сложным. Если у вас возникли вопросы по процедуре расторжения ипотеки с банком, эксперты портала Правовед.RU готовы оперативно на них ответить.

Наталья Иванова Редактор Опытный юрист с 2006 года

Как вернуть кредит или страховку: полное руководство

В России существует законодательно установленный срок, в течение которого можно отказаться от кредита или страховки и вернуть деньги, взятые у банка. Как это сделать и какие условия нужно соблюсти, рассказывает «Рамблер».

Возможно ли вернуть кредит?

Отказ от кредита и возврат средств в банк сразу после его одобрения и выдачи клиенту довольно распространенная практика. К такому варианту часто прибегают заемщики, лишившиеся дохода или взявшие кредит вспыльчиво под влиянием эмоций. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» гарантирует право россиян на возврат потребительского кредита в течение 14 календарных дней без уведомления банка. Однако, если кредит взят на определенные цели, срок охлаждения увеличивается до 30 дней, и заемщик имеет возможность вернуть часть или полную сумму с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом.

Процесс возврата кредита

Для досрочного погашения кредита, даже в период охлаждения, необходимо обратиться в банк и уведомить о своем желании вернуть средства. Важно узнать, какое заявление нужно подать и какие документы предоставить для онлайн возврата. В самом договоре могут быть указаны специфические условия, такие как мораторий на досрочное погашение, который может запретить погашение кредита в течение определенного периода времени. При досрочном погашении необходимо также уточнить у банка сумму процентов, которую следует уплатить. Все платежи производятся в соответствии с графиком, утвержденным банком.

Можно ли отказаться от ипотечного кредита?

Отказаться от ипотечного кредита сложнее, чем от потребительского, особенно если деньги уже переведены на счет продавца недвижимости. При покупке недвижимости на вторичном рынке, если она уже находится в собственности другого лица, процесс аннулирования кредита требует согласования с продавцом.

Можно ли отказаться от страховки?

Возможность отказаться от страхования различных финансовых рисков, имущества, жизни, ответственности за ущерб и транспортных средств, а также от медицинского страхования, предусмотрена в

«Условия возврата уплаченной страховой премии страховщиком страхователю определены настоящим Указанием. Если страхователь откажется от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней с момента заключения, независимо от времени уплаты страховой премии и в отсутствие событий, подлежащих страхованию в этот период, страховая премия подлежит возврату», — отмечено в указании.

Однако страховую премию по ОСАГО нельзя вернуть, так как это обязательная форма страхования, указывает «Тинькофф журнал».

Последствия отказа от кредита

Банку не выгодно, когда клиенты отказываются от кредитов, так как это снижает его доходы. «Плохая» кредитная история не обязательно сформируется, однако такой шаг может повлиять на возможность получения нового кредита без объяснения причин отказа со стороны банка. Досрочное погашение отражается в кредитной истории, но на ее состояние отрицательно влияют только просрочки и задолженности,

Узнайте, как можно расторгнуть договор ипотеки и вернуть деньги. Все ответы здесь! | Количество ответов 1

Как расторгнуть договор ипотеки и вернуть деньги: полное руководство

Каким образом можно расторгнуть договор ипотеки и какие могут быть последствия, включая возможные компенсации со стороны банка? Можно ли вернуть деньги, продав квартиру? Стоит ли подавать иск в суд против банка, если его решение не будет в вашу пользу?

Ответы юристов (1)

• Казаков Валентин

Ответов: 2698 Рейтинг: 8

1. Если в вашем ипотечном договоре прописаны условия зависимости исполнения от состояния объекта, вы можете требовать расторжения договора и возврата средств, учитывая затраты банка на оценку квартиры и прочие расходы.
2. Продажа квартиры для погашения ипотеки возможна лишь с согласия банка. Если сумма продажи окажется недостаточной, вы должны будете доплатить разницу.
3. В случае отказа банка расторгнуть договор из-за проблем с квартирой, возможно обратиться в суд за защитой своих прав, однако это может быть долгим и затратным процессом.

Ответов: 2698 Рейтинг: 8

Необходимо предоставить банку следующие документы:

1. Копии договора ипотеки, свидетельства о праве собственности, договора купли-продажи.
2. Документы, подтверждающие аварийное состояние квартиры.
3. Документы обращений к банку и ЖЭКу.
1. Расторжение ипотечного договора возможно только по соглашению сторон или решению суда. В случае расторжения может потребоваться компенсация банку, согласно условиям договора.
2. Продажа квартиры возможна с согласия банка и погашением кредита. При продаже по убыточной цене банк может требовать дополнительную оплату.
3. Можно подать иск в суд на банк в случае неисполнения обязательств по договору ипотеки.

Однако для получения более точного и детального юридического решения, рекомендуется обратиться к юристу с необходимым опытом и знаниями в области защиты прав потребителей и ипотечного кредитования.

Ответов: 2698 Рейтинг: 8

1. Статьи 450-452 Гражданского кодекса РФ, статьи 18, 19 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статьи 303-309 Гражданского процессуального кодекса РФ.
2. Статьи 493-499 Гражданского кодекса РФ, статьи 309.1-309.8 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьи 25, 26 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статьи 25, 26 Федерального закона от 21.07.1997 № 102-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
3. Статьи 14, 15, 421 Гражданского кодекса РФ, статьи 19, 20 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статьи 225, 226 Гражданского процессуального кодекса РФ.

БЕСПЛАТНАЯ консультация! Звоните!

Консультируйтесь с юристом онлайн

Задайте вопрос прямо сейчас, и его увидят сотни профессионалов со всей России. Первый ответ вы получите уже через 15 минут! Юридическая помощь предоставляется на бесплатной и платной основе.

Услуги юристов

• профессиональную поддержку специалистов, к которым можно обратиться в любое время;
• помощь в досудебном урегулировании спора;
• поддержку в ходе судебного разбирательства.
• что делать если в страховке отказали;
• куда обращаться, чтобы восстановить справедливость;
• как составить жалобу на страховую компанию и т.п.

Нет денег погасить рассрочку на квартиру

Зимой купили квартиру в рассрочку. Заплатили 45% от суммы. Остальные деньги должны внести одним платежом до 15 июля. По семейным обстоятельствам деньги пришлось потратить на другие нужды. Теперь рассчитаться за эту квартиру возможности нет. Квартира оформлена на меня. Находится в залоге у застройщика. Вид залога — ипотека. Срок — до 15 июля 2017 г. В квартире успели сделать недорогой ремонт, развели водоснабжение, провели канализацию. Понесли расходы. Можно ли отказаться от квартиры и получить обратно свой первоначальный взнос? Можно ли получить деньги за ремонт?

Григорий Арутюнян

Правоотношения, описанные в вопросе, регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), который я советую внимательно изучить, и договором ипотеки, в котором должны предусматриваться условия его расторжения и другие существенные условия договора (ст. 9 Закона об ипотеке).

Такие оговорки автора вопроса, как «купили квартиру», «квартира оформлена на меня», позволяют сделать вывод, что квартира приобретена в браке и является общей совместной собственностью, независимо на чье имя она оформлена (ст. 34 Семейного кодекса РФ).

Поэтому следует иметь в виду следующее.

Согласно статье 7 Закона об ипотеке на имущество, находящееся в общей совместной собственности без определения доли каждого из собственников, ипотека может быть установлена только при согласии всех собственников, выраженном в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Участник общей долевой собственности вправе заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников. При продаже такой доли в праве собственности применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки остальными собственниками, за исключением случаев, когда взыскание направлено на долю в праве собственности на общее имущество жилого дома (см. статью 290 Гражданского кодекса РФ).

Рассмотрим вопрос о расторжении договора ипотеки.

В законе об ипотеке отсутствует условие о расторжении договора ипотеки из-за несостоятельности залогодателя, и в самом договоре ипотеки это также не уточняется. В этом случае применяются общие правила исполнения обязательств и расторжения договоров.

Так, согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в полном соответствии с условиями и требованиями закона и иных нормативных актов. Если такие условия и требования отсутствуют, исполнение осуществляется в соответствии с обычаями или иными установленными требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или другими правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ обеспечение исполнения обязательств может осуществляться различными способами, такими как неустойка, залог, удержание вещи должника, поручительство, независимая гарантия, задаток, обеспечительный платеж и другие, предусмотренные законом или договором.

В соответствии с пунктом 4 статьи 329 Гражданского кодекса РФ прекращение основного обязательства влечет прекращение связанных с ним обеспечительных обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, на которых стороны основывались при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не установлено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств считается существенным, если они изменились настолько, что при разумном предвидении сторонами договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях.

Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны в случае соблюдения всех условий:

1) стороны не предполагали изменения обстоятельств на момент заключения договора;

2) изменение обстоятельств было вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения с необходимой степенью заботы и осмотрительности, какая требуется в соответствии с характером договора и условиями оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий привело бы к существенному нарушению соотношения имущественных интересов сторон и значительному ущербу для заинтересованной стороны;

4) из существа или обычаев договора не следует, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно вышеупомянутым нормам, договор может быть прекращен по взаимному согласию сторон или рассмотрен в суде по месту исполнения или проживания истца (п. 2 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Согласно ст. 452 ГК РФ изменение или расторжение договора должно быть совершено в той же форме, что и сам договор, если не предусмотрено иное законом или иными правовыми актами. Сторона может подать в суд требование об изменении или расторжении договора только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо в случае отсутствия ответа в установленный срок, либо в течение 30 дней при отсутствии указанного срока.

Если одна сторона, получив исполнение обязательства от другой стороны по договору, не исполнила своих обязательств или предоставила недостаточное исполнение, применяются правила о неосновательном обогащении (гл. 60 ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором (абз. 2 п. 4 ст. 453 ГК РФ).

При расторжении ипотечного договора должник (заемщик, залогодатель) передает квартиру кредитору (застройщику, залогодержателю), а последний возвращает ранее полученные средства.

Стоимость квартиры определяется соглашением о залоге, а при необходимости – оценочным заключением.

Неотделимые улучшения (ремонт) подлежат ипотечному залогу.

Согласно п. 6 ст. 6 Закона об ипотеке все неотделимые улучшения объекта ипотеки подлежат обеспечению ипотекой, если иное не предусмотрено договором или законом.

Таким образом, если не предусмотрено иное, все улучшения квартиры (ремонт) остаются у первоначального собственника.

Как отказаться от ипотеки и квартиры в пользу банка и закрыть кредитные обязательства? – Партийная приемная разъясняет

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Отказаться от квартиры в пользу банка нельзя, так как она служит залогом для обеспечения исполнения обязательств по кредиту, и банки не соглашаются на такие сделки.

Однако существуют другие меры защиты прав в случае банкротства застройщика.

Согласно ст. 201.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после принятия судом решения о банкротстве застройщика внешнее управление прекращает исполнение требований участников строительства к застройщику.

Требования о передаче жилых помещений и денежные требования участников строительства могут быть предъявлены конкурсному управляющему и рассматриваться им в рамках конкурсного производства.

Эти требования включаются в реестр требований кредиторов.

• Исполнение обязательств заемщиком, указанных в ипотечном договоре, предполагает, что обязанность банка перестает существовать сразу же после перечисления всех вложений.
• Неисполнение обязательств, предусмотренных ипотечным договором, является основанием для его расторжения со стороны банка.
• с согласия сторон.

Может ли заемщик самостоятельно прекратить ипотечный договор?

Такая возможность предоставляется заемщику. Возможные способы расторжения контракта в этом случае:

• у заемщика появляются средства для полного погашения кредитных обязательств. Банк не вправе отказать клиенту в этом желании. При полной оплате ипотеки до указанного срока контракт автоматически прекращает свое действие;
• финансовое положение заемщика настолько ухудшилось, что он не в состоянии продолжать выполнять платежи по ипотеке. В этом случае невозможно прекращать взносы по кредиту, иначе банк может начать процедуру отзыва недвижимости через суд. В этом случае возможно реализация жилья, которое является залогом по кредиту. Средства, полученные от продажи квартиры, направляются на погашение задолженности перед финансовым учреждением. Однако для продажи требуется согласие банка, что часто бывает затруднительно.

Запрашивать расторжение ипотечного договора через суд следует в том случае, если банк открыто нарушает условия контракта или отказывается урегулировать ситуацию по взаимному согласию, несмотря на наличие неоспоримых доказательств.

Прекращение ипотечного договора по инициативе банка

Прекращение ипотечного договора по инициативе банка — редкое явление.

• Чаще всего банк требует полного погашения долга, если заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору.
• Банк может включить в договор условие, запрещающее заемщику сдавать жилье в аренду. В случае нарушения этого условия банк может потребовать расторжения договора.
• То же касается случаев, когда заемщик прекращает выплату страховых взносов. Заемщик может отказаться от страхования жизни, что является нарушением обязательств по договору ипотеки и может послужить основанием для расторжения контракта.
• Банк также может расторгнуть договор, если заемщик перепланировал жилье без согласования с банком.

Расторжение ипотечного договора по взаимному согласию сторон

Это наилучший вариант разрешения проблемы для обеих сторон. Однако банк не будет соглашаться на такой шаг, если это не будет выгодно для него. Общее согласие возможно в следующих случаях:

• заемщик желает продать залоговое имущество и погасить задолженность по кредиту из полученных средств. Для снижения своих рисков и обеспечения получения денег, банк может организовать самостоятельную продажу недвижимости или контролировать этот процесс.
• заемщик передает задолженность на кредит другому лицу и отказывается от дальнейших обязательств по кредиту. В этом случае необходимо согласие банка на передачу долга, после чего ипотечный договор расторгается, а новый заключается с новым заемщиком.

При наличии штрафов и задержек с платежами рекомендуется обратиться в суд для прекращения кредитных обязательств. В такой ситуации возможно попросить у суда снижения неустойки.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания договора?

Как расторгнуть ипотечный договор с банком после его подписания? Рассмотрим возможные варианты:

• Подписание договора уже состоялось, однако средства еще не поступили на ваш счет. В этой ситуации особенные трудности могут возникнуть с банком, так как клиент отказался от получения денежных средств, что не соответствует интересам кредитора. Однако до момента зачисления суммы на ваш счет соглашение не приобретает силы, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Важно не поддаваться на давление со стороны банковского учреждения;
• Если вы заключили ипотечный договор и средства были переведены на ваш счет, ситуация становится более сложной. В этом случае отказаться от ипотеки практически невозможно, если только сам банк не согласится на уступки, что происходит крайне редко. Лучший выход — досрочное погашение займа за счет имеющихся средств.

Экономика страны находится в состоянии кризиса уже на протяжении длительного времени, что затрудняет получение ипотечных кредитов. Поэтому не следует рассчитывать на легкое согласие кредитного учреждения на потерю заемщика. Однако если вы уже получили средства и больше не нуждаетесь в ипотечном займе, стоит попробовать избавиться от него.

Выводы

Ипотечный договор может быть расторгнут по инициативе как банка, так и заемщика, либо по обоюдному согласию сторон. Это может происходить как в одностороннем порядке (чаще всего через суд), так и путем договоренности. Лучше всего достигать согласия без судебных разбирательств, однако это не всегда возможно.

Поэтому для каждого клиента банка крайне важно добросовестно выполнять свои кредитные обязательства, предусмотренные ипотечным договором.

При необходимости судебного разбирательства рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу, так как для обычного человека процесс расторжения ипотечного соглашения может оказаться достаточно сложным. Если у вас возникли вопросы по процедуре расторжения ипотеки с банком, эксперты портала Правовед.RU готовы оперативно на них ответить.

Наталья Иванова Редактор Опытный юрист с 2006 года

Как вернуть кредит или страховку: полное руководство

В России существует законодательно установленный срок, в течение которого можно отказаться от кредита или страховки и вернуть деньги, взятые у банка. Как это сделать и какие условия нужно соблюсти, рассказывает «Рамблер».

Возможно ли вернуть кредит?

Отказ от кредита и возврат средств в банк сразу после его одобрения и выдачи клиенту довольно распространенная практика. К такому варианту часто прибегают заемщики, лишившиеся дохода или взявшие кредит вспыльчиво под влиянием эмоций. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» гарантирует право россиян на возврат потребительского кредита в течение 14 календарных дней без уведомления банка. Однако, если кредит взят на определенные цели, срок охлаждения увеличивается до 30 дней, и заемщик имеет возможность вернуть часть или полную сумму с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом.

Процесс возврата кредита

Для досрочного погашения кредита, даже в период охлаждения, необходимо обратиться в банк и уведомить о своем желании вернуть средства. Важно узнать, какое заявление нужно подать и какие документы предоставить для онлайн возврата. В самом договоре могут быть указаны специфические условия, такие как мораторий на досрочное погашение, который может запретить погашение кредита в течение определенного периода времени. При досрочном погашении необходимо также уточнить у банка сумму процентов, которую следует уплатить. Все платежи производятся в соответствии с графиком, утвержденным банком.

Можно ли отказаться от ипотечного кредита?

Отказаться от ипотечного кредита сложнее, чем от потребительского, особенно если деньги уже переведены на счет продавца недвижимости. При покупке недвижимости на вторичном рынке, если она уже находится в собственности другого лица, процесс аннулирования кредита требует согласования с продавцом.

Можно ли отказаться от страховки?

Возможность отказаться от страхования различных финансовых рисков, имущества, жизни, ответственности за ущерб и транспортных средств, а также от медицинского страхования, предусмотрена в

«Условия возврата уплаченной страховой премии страховщиком страхователю определены настоящим Указанием. Если страхователь откажется от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней с момента заключения, независимо от времени уплаты страховой премии и в отсутствие событий, подлежащих страхованию в этот период, страховая премия подлежит возврату», — отмечено в указании.

Однако страховую премию по ОСАГО нельзя вернуть, так как это обязательная форма страхования, указывает «Тинькофф журнал».

Последствия отказа от кредита

Банку не выгодно, когда клиенты отказываются от кредитов, так как это снижает его доходы. «Плохая» кредитная история не обязательно сформируется, однако такой шаг может повлиять на возможность получения нового кредита без объяснения причин отказа со стороны банка. Досрочное погашение отражается в кредитной истории, но на ее состояние отрицательно влияют только просрочки и задолженности,